EPF क्या है पूरी जानकारी हिंदी में – Employees’ Provident Fund

कर्मचारी भविष्य निधि और विविध अधिनियम, 1952 के तहत EPF मुख्य योजना है। कर्मचारी और नियोक्ता प्रत्येक कर्मचारी के मूल वेतन और महंगाई भत्ते का 12% ईपीएफ में योगदान करते हैं। वर्तमान में, ईपीएफ जमा पर ब्याज दर 8.50% प्रति वर्ष है

ईपीएफओ EPFO (Employee Provident Fund Organization)

कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) एक गैर-संवैधानिक निकाय है जो कर्मचारियों को सेवानिवृत्ति के लिए धन बचाने के लिए प्रोत्साहित करता है। संगठन भारत सरकार के श्रम और रोजगार मंत्रालय द्वारा शासित है और 1951 में शुरू किया गया था।

संगठन द्वारा दी जाने वाली योजनाओं में भारतीय कामगार और अंतरराष्ट्रीय कामगार (उन देशों से जिनके साथ ईपीएफओ ने द्विपक्षीय समझौतों पर हस्ताक्षर किए हैं) को कवर किया है।

केंद्रीय बजट 2021 हाइलाइट्स :
आपकी सेवानिवृत्ति बचत हिट होगी
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केंद्रीय बजट 2021 के दौरान, वित्त मंत्रालय ने घोषणा की कि यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) और भविष्य निधि (पीएफ) के लिए कर-मुक्त रिटर्न रुपये पर प्रतिबंधित कर दिया गया है। 2.5 लाख प्रत्येक।

इससे पहले, पीएफ में नियोक्ता के योगदान पर 7.5 रुपये की सीमा लगाई गई थी। अब पीएफ राशि की निकासी के समय 2.5 लाख रुपये से अधिक के योगदान पर कर लगेगा।

इससे पहले, यदि आपने कुल बीमा कवर के 10% से कम प्रीमियम का भुगतान किया था, तो परिपक्वता राशि से अधिक कर योग्य नहीं होगा। हालांकि, अब 2.5 लाख रुपये से अधिक की किसी भी राशि पर सरकार द्वारा कर लगाया जाएगा।

ईपीएफओ के उद्देश्य

ईपीएफओ के मुख्य उद्देश्य नीचे दिए गए हैं:

  • यह सुनिश्चित करने के लिए कि प्रत्येक कर्मचारी का केवल एक ईपीएफ खाता हो।
  • अनुपालन आसानी से किया जाना चाहिए।
  • सुनिश्चित करें कि संगठन नियमित आधार पर ईपीएफओ द्वारा स्थापित सभी नियमों और विनियमों का पालन करते हैं।
  • यह सुनिश्चित करने के लिए कि ऑनलाइन सेवाएं विश्वसनीय हैं और उनकी सुविधाओं में सुधार करना।
  • सभी सदस्य खातों को आसानी से ऑनलाइन एक्सेस करने के लिए।
  • क्लेम सेटलमेंट को 20 दिन से घटाकर 3 दिन किया जाए।
  • स्वैच्छिक अनुपालन को बढ़ावा देना और प्रोत्साहित करना।

यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (यूएएन)

ईपीएफ के सभी ग्राहक अपने पीएफ खातों को ऑनलाइन एक्सेस कर सकते हैं और निकासी और ईपीएफ बैलेंस की जांच जैसे कार्य कर सकते हैं। यूनिवर्सल अकाउंट नंबर ( यूएएन ) ईपीएफओ सदस्य पोर्टल पर लॉग इन करना आसान बनाता है ।

UAN एक 12-अंकीय संख्या है जो EPFO ​​द्वारा प्रत्येक सदस्य को आवंटित की जाती है। नौकरी बदलने के बाद भी कर्मचारी का यूएएन वही रहता है। नौकरी बदलने की स्थिति में मेंबर आईडी बदल जाती है और नई आईडी को यूएएन से लिंक कर दिया जाएगा। हालांकि, ऑनलाइन सेवाओं का लाभ उठाने के लिए कर्मचारियों को अपना यूएएन सक्रिय करना होगा।

आप अपने नियोक्ता के माध्यम से अपना यूएएन प्राप्त कर सकते हैं। यदि आप ऐसा करने में असमर्थ हैं, तो आप आसानी से अपने सदस्य आईडी के साथ यूएएन पोर्टल (https://unifiedportal-mem.epfindia.gov.in/memberinterface/) पर लॉग इन कर सकते हैं और यूएएन ढूंढ सकते हैं।

ईपीएफओ के तहत दी जाने वाली योजनाएं

ईपीएफओ के तहत मौजूद विभिन्न योजनाएं नीचे दी गई हैं:

  • कर्मचारी भविष्य निधि योजना 1952 (ईपीएफ)
  • कर्मचारी पेंशन योजना 1995 ( ईपीएस )
  • कर्मचारी जमा लिंक्ड बीमा योजना 1976 ( ईडीएलआई )

ईपीएफओ सेवाएं

EPFO द्वारा दी जाने वाली कुछ सेवाओं का उल्लेख नीचे किया गया है:

  • निष्क्रिय खातों के लिए हेल्पडेस्क – फरवरी 2015 में, ईपीएफओ ने निष्क्रिय और पुराने निष्क्रिय खातों को ट्रैक करने में कर्मचारियों की मदद करने के लिए निष्क्रिय खातों ऑनलाइन हेल्पडेस्क की स्थापना की, जो कोई ब्याज जमा नहीं करते हैं। कर्मचारी इन खातों को ट्रैक कर सकते हैं, और या तो धनराशि निकाल सकते हैं या उन्हें वर्तमान सदस्य आईडी में स्थानांतरित कर सकते हैं। निष्क्रिय खातों को ट्रैक करने के लिए कर्मचारियों द्वारा उनके पिछले रोजगार के बारे में बुनियादी विवरण प्रदान किया जाना चाहिए।
  • ईपीएफ की ऑनलाइन निकासी – यूएएन की मदद से ईपीएफ निकासी राशि आसानी से ऑनलाइन की जा सकती है। जो कर्मचारी 2 महीने से अधिक समय से बेरोजगार हैं, वे अपनी ईपीएफ राशि निकालने के पात्र हैं। हालांकि, कर्मचारी का आधार और बैंक विवरण यूएएन से जुड़ा होना चाहिए।
  • अंतर्राष्ट्रीय कर्मचारी कवरेज का प्रमाण पत्र तैयार कर सकते हैं – ईपीएफ सदस्य जो भारत के साथ सामाजिक सुरक्षा समझौते वाले देशों में काम कर रहे हैं, वे ईपीएफओ द्वारा लॉन्च किए गए ऑनलाइन केंद्रीकृत सॉफ्टवेयर की मदद से कवरेज का प्रमाण पत्र (सीओसी) तैयार कर सकते हैं।
  • छूट प्राप्त प्रतिष्ठानों के लिए मासिक रिटर्न – ईपीएफओ द्वारा शुरू किए गए आईटी टूल की मदद से छूट प्राप्त प्रतिष्ठान बिना किसी परेशानी के अपना मासिक रिटर्न ऑनलाइन दाखिल कर सकते हैं।
  • उमंग ऐप – ईपीएफओ ने ईपीएफ सदस्यों के लिए यूनिफाइड मोबाइल एप्लिकेशन फॉर न्यू-एज गवर्नेंस (उमंग) लॉन्च किया है। उमंग ऐप की सेवाओं का लाभ उठाने के लिए कर्मचारी अपने यूएएन और पासवर्ड का उपयोग कर सकते हैं। उमंग ऐप पर विभिन्न सेवाएं जैसे ईपीएफ पासबुक देखना, प्रोफाइल विवरण अपडेट करना आदि उपलब्ध हैं।
  • ईपीएफ का ऑनलाइन ट्रांसफर – ईपीएफ ट्रांसफर राशि कर्मचारी की पिछली सदस्य आईडी से वर्तमान में यूएएन की मदद से ऑनलाइन की जा सकती है। प्रक्रिया परेशानी मुक्त, कागज रहित और सरल है।
  • प्रतिष्ठान ऑनलाइन पंजीकरण कर सकते हैं – प्रतिष्ठानों का ऑनलाइन पंजीकरण (ओएलआरई) ईपीएफओ पोर्टल पर पूरा किया जा सकता है। पीएफ कोड आवंटन पत्र ऑनलाइन होने से कर्मचारी भी लाभान्वित हो रहे हैं।
  • पीएफ का ऑनलाइन भुगतान – सभी संगठनों के लिए पीएफ भुगतान ऑनलाइन करना अनिवार्य है। वर्तमान में, कोटक महिंद्रा बैंक, एक्सिस बैंक, आईसीआईसीआई बैंक, एचडीएफसी बैंक, बैंक ऑफ बड़ौदा, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया, इलाहाबाद बैंक, इंडियन बैंक, पंजाब नेशनल बैंक (पीएनबी), और भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) 10 बैंक हैं। बकाया वसूली के लिए ईपीएफओ के साथ करार किया है।
  • मिस्ड कॉल और एसएमएस सेवा – जिन सदस्यों ने अपना यूएएन सक्रिय किया है, वे अपने पीएफ बैलेंस, पिछले योगदान, केवाईसी की स्थिति आदि तक पहुंच सकते हैं, एक एसएमएस (फॉर्मेट: ईपीएफओएचओ यूएएन) को 7738299899 पर भेज सकते हैं या 011 पर मिस्ड कॉल दे सकते हैं। 22901406। नियोक्ता को ईपीएफ का भुगतान न करने के लिए एक एसएमएस भी प्राप्त होगा।
  • दावा स्थिति और पासबुक – ईपीएफओ सदस्य अपने दावों की स्थिति की जांच करने के साथ-साथ यूएएन की मदद से ईपीएफ पासबुक को देखने और डाउनलोड करने में सक्षम होंगे।
  • शिकायतें – पेंशन के निपटान, पीएफ के हस्तांतरण, पीएफ की निकासी आदि के संबंध में किसी भी मुद्दे के मामले में, सदस्य ऑनलाइन शिकायत कर सकते हैं। ईपीएफओ के लिए शिकायत निवारण सर्वोच्च प्राथमिकता है, और उन्हें तेजी से निपटाया जाता है। 80% शिकायतों का समाधान 7 दिनों के भीतर और 97% शिकायतों का 15 दिनों के भीतर समाधान किया जाता है। ईपीएफ शिकायतों की निरंतर निगरानी के कारण, शिकायतें एक दिन में 20,000 से 2,000-3,000 तक कम हो गई हैं।

पीएफ अंशदान PF Contribution

नियोक्ता के योगदान को नीचे उल्लिखित श्रेणियों में बांटा गया है:

CategoryPercentage of contribution (%)
Employees Provident Fund3.67
Employees’ Pension Scheme (EPS)8.33
Employee’s Deposit Link Insurance Scheme (EDLIS)0.50
EPF Admin Charges1.10
EDLIS Admin Charges0.01

कर्मचारी और नियोक्ता के लिए ईपीएफ योगदान करना अनिवार्य है । प्रत्येक कर्मचारी के महंगाई भत्ते और मूल वेतन का 12% ईपीएफ में योगदान करते हैं। ईपीएफ में कर्मचारियों और नियोक्ताओं के योगदान का विवरण नीचे दिया गया है।

  • EPF में कर्मचारी का योगदान – EPF में योगदान के लिए कर्मचारी के वेतन का 12% मासिक आधार पर नियोक्ता द्वारा काटा जाता है। पूरा योगदान ईपीएफ खाते में जाता है।
  • ईपीएफ में नियोक्ता का योगदान – नियोक्ता कर्मचारी के वेतन का 12% ईपीएफ में भी योगदान देता है।

ईपीएफ लाभ

ईपीएफ योजना के लाभ नीचे दिए गए हैं:

  • यह लंबे समय के लिए पैसे बचाने में मदद करता है।
  • एकल, एकमुश्त निवेश करने की कोई आवश्यकता नहीं है। कर्मचारी के वेतन से मासिक आधार पर कटौती की जाती है और यह लंबी अवधि में बड़ी राशि बचाने में मदद करता है।
  • यह किसी आपात स्थिति के दौरान किसी कर्मचारी की आर्थिक मदद कर सकता है।
  • यह सेवानिवृत्ति के समय पैसे बचाने में मदद करता है और एक व्यक्ति को एक अच्छी जीवन शैली बनाए रखने में मदद करता है।

ईपीएफ ब्याज दर

फिलहाल पीएफ की ब्याज दर 8.50% है। एक वित्तीय वर्ष के अंत में ईपीएफ खाते में जमा ब्याज राशि की गणना आसानी से करना संभव है। खाते में कुल शेष राशि का पता लगाने के लिए इस राशि को वर्ष के अंत में नियोक्ता और कर्मचारी के योगदान में जोड़ा जाता है।

ईपीएफ पात्रता

ईपीएफ योजना में शामिल होने के लिए पात्रता मानदंड नीचे दिए गए हैं:

  • 15,000 रुपये प्रति माह से कम आय वाले वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए ईपीएफ खाते के लिए पंजीकरण करना अनिवार्य है ।
  • कानून के अनुसार, संगठनों के लिए ईपीएफ योजना के लिए पंजीकरण करना अनिवार्य है यदि उनके पास 20 से अधिक कर्मचारी काम कर रहे हैं।
  • 20 से कम कर्मचारियों वाले संगठन भी स्वैच्छिक आधार पर ईपीएफ योजना में शामिल हो सकते हैं।
  • 15,000 रुपये से अधिक कमाने वाले कर्मचारी भी ईपीएफ खाते के लिए पंजीकरण कर सकते हैं; हालाँकि, उन्हें सहायक पीएफ आयुक्त से अनुमोदन प्राप्त करना होगा।
  • ईपीएफ योजना के प्रावधानों से पूरा भारत (जम्मू और कश्मीर राज्यों को छोड़कर) लाभान्वित हो सकता है।

ईपीएफ बैलेंस कैसे चेक करें?

चार तरीके हैं जिनसे आप अपना EPF बैलेंस चेक कर सकते हैं:

  • ईपीएफओ पोर्टल का उपयोग करना – ईपीएफओ सदस्य पोर्टल के माध्यम से अपने ईपीएफ बैलेंस की जांच करने की प्रक्रिया आसान है। आपको अपने यूएएन और पासवर्ड का उपयोग करके ईपीएफ लॉगिन करना चाहिए। लॉग इन करने के बाद आप मेंबर आईडी के तहत ईपीएफ बैलेंस का पता लगा पाएंगे।
  • उमंग ऐप का उपयोग करना – आप यूनिफाइड मोबाइल एप्लिकेशन फॉर न्यू-एज गवर्नेंस (उमंग) ऐप डाउनलोड कर सकते हैं और मोबाइल फोन पर ईपीएफ बैलेंस चेक कर सकते हैं। आप इस ऐप के माध्यम से दावों को बढ़ा और ट्रैक भी कर सकते हैं।
  • मिस्ड कॉल सेवा का उपयोग करना – अपने पंजीकृत फोन नंबर से 011-22901406 नंबर पर मिस्ड कॉल देकर अपने ईपीएफ बैलेंस की जांच करना संभव है।
  • एसएमएस सेवा का उपयोग करना – यदि आपका यूएएन सक्रिय है, तो आप ईपीएफ बैलेंस की जांच के लिए 7738299899 पर एक एसएमएस भेज सकते हैं।

ईपीएफ फॉर्म के प्रकार

नीचे दी गई तालिका विभिन्न ईपीएफ रूपों और उनके उपयोगों की सूची देती है:

फॉर्म का प्रकारफॉर्म का उपयोग
फॉर्म 31इसे पीएफ एडवांस फॉर्म के नाम से भी जाना जाता है। इसका उपयोग ईपीएफ खाते से निकासी, ऋण और अग्रिम प्राप्त करने के लिए किया जा सकता है।
फॉर्म 10डीइस फॉर्म का उपयोग मासिक पेंशन प्राप्त करने के लिए किया जाता है।
फॉर्म 10सीइस फॉर्म का उपयोग ईपीएफ योजना के तहत लाभ का दावा करने के लिए किया जाता है। फॉर्म 10सी का इस्तेमाल उस रकम को निकालने के लिए किया जाता है जो नियोक्ता ईपीएस में योगदान देता है।
फॉर्म 13इस फॉर्म का उपयोग आपकी पीएफ राशि को पिछली नौकरी से आपकी वर्तमान नौकरी में स्थानांतरित करने के लिए किया जाता है। इससे पीएफ का सारा पैसा एक खाते में रखने में मदद मिलती है।
फॉर्म 19इस फॉर्म का उपयोग ईपीएफ खाते के अंतिम निपटान का दावा करने के लिए किया जाता है ।
फॉर्म 20खाताधारक के निधन की स्थिति में परिवार के सदस्य पीएफ राशि निकालने के लिए इस फॉर्म का उपयोग कर सकते हैं।
फॉर्म 51Fकर्मचारी जमा लिंक्ड बीमा के लाभों का दावा करने के लिए नामित व्यक्ति द्वारा इस फॉर्म का उपयोग किया जा सकता है

ईपीएफओ पोर्टल लॉगिन

EPFO पोर्टल में लॉग इन करने का पहला चरण UAN को सक्रिय करना है । यह ईपीएफओ पोर्टल पर आसानी से किया जा सकता है।

UAN लॉगिन के बाद , निम्नलिखित गतिविधियाँ की जा सकती हैं:

  • आप यूएएन कार्ड और पासबुक डाउनलोड कर सकते हैं
  • पीएफ लिंकिंग की स्थिति देखें
  • सदस्य आईडी देखें
  • पीएफ ट्रांसफर क्लेम की स्थिति देखें
  • ईपीएफओ पोर्टल पर व्यक्तिगत विवरण संपादित करें
  • केवाईसी जानकारी अपडेट करें

एक कर्मचारी अपने यूएएन और पासवर्ड का उपयोग करके ईपीएफ सदस्य पोर्टल पर लॉग इन कर सकता है। नियोक्ता स्थायी लॉगिन आईडी और पासवर्ड का उपयोग करके भी वेबसाइट पर लॉग इन कर सकते हैं।

ईपीएफ संयुक्त घोषणा पत्र

एक ईपीएफ संयुक्त घोषणा फॉर्म एक कर्मचारी और आपके नियोक्ता के रूप में आपके द्वारा हस्ताक्षरित एक फॉर्म है और ईपीएफ संयुक्त घोषणा फॉर्म आपके पीएफ खाते में जन्म तिथि, शामिल होने की तिथि, यूएएन में नाम, आपके पिता का नाम, और बाहर निकलने की तारीख भी।

ईपीएफ संयुक्त घोषणा पर विवरण इस प्रकार है:

  • पिता का नाम या पति का नाम
  • कर्मचारी का नाम
  • कर्मचारी की जन्म तिथि
  • भविष्य निधि खाता संख्या
  • कंपनी छोड़ने की तिथि
  • कंपनी में शामिल होने की तिथि
  • कर्मचारी का लिंग

यह वह प्रारूप है जिसमें आप ईपीएफ संयुक्त घोषणा को देख और डाउनलोड कर सकते हैं:

  • सदस्य या नियोक्ता द्वारा संयुक्त घोषणा
  • जमा करने की तिथि
  • क्षेत्रीय पीएफ आयुक्त को
  • अपने स्थानीय पीएफ आयुक्त के पते का उल्लेख करें
  • विषय सदस्य और नियोक्ता द्वारा आपकी संयुक्त घोषणा के समान है
  • अपना नाम और कंपनी का नाम दर्ज करें
  • अपना स्थापना कोड और कंपनी का नाम भी लिखें
  • आपका यूएएन नंबर
  • पीएफ नंबर

दस्तावेज़ जो आपको पीएफ संयुक्त घोषणा के साथ संलग्न करने होंगे

  • बाहर निकलने के कारण के साथ दस्तावेज़ प्रमाण
  • जन्मतिथि में बदलाव के लिए आपको अपना स्कूल सर्टिफिकेट, मार्कशीट बर्थ सर्टिफिकेट या पासपोर्ट जमा करना होगा
  • नाम बदलने के लिए, उन दस्तावेजों को संलग्न करें जिन पर आपका नाम है
  • ज्वाइनिंग की तारीख या छोड़ने की तारीख के मामले में, आपको अपना ज्वाइनिंग लेटर या लीविंग लेटर जमा करना होगा
  • सत्यापित किए गए सभी दस्तावेजों को ईपीएफ संयुक्त घोषणा पत्र के साथ संलग्न किया जाना चाहिए और हस्ताक्षरित होना चाहिए।

ईपीएफओ कर्मचारी लॉगिन

एक कर्मचारी के लिए अपने ईपीएफओ पोर्टल पर लॉग इन करने की प्रक्रिया सरल है। सबसे पहले, कर्मचारी को https://www.epfindia.gov.in/site_en/index.php पर जाना होगा और यूएएन और पासवर्ड का उपयोग करके लॉगिन करना होगा। पोर्टल पर पीएफ का दावा करना, केवाईसी विवरण अपडेट करना, पीएफ बैलेंस की जांच करना और पीएफ राशि ट्रांसफर करना संभव है।

ईपीएफओ नियोक्ता लॉगिन

नियोक्ता को ईपीएफओ नियोक्ता पोर्टल ( https://www.epfindia.gov.in/site_en/For_Employers.php ) पर पहले लॉगिन पर एक उपयोगकर्ता नाम और पासवर्ड बनाना चाहिए। एक बार जब नियोक्ता पोर्टल पर लॉग इन करता है, तो कर्मचारियों के केवाईसी विवरण को मंजूरी देना संभव होता है।

ईपीएफ पासबुक

आप ईपीएफओ पासबुक सुविधा का उपयोग अपने ईपीएफ अकाउंट स्टेटमेंट की जांच करने और स्टेटमेंट को प्रिंट/डाउनलोड करने के लिए कर सकते हैं। सभी सदस्य जिन्होंने ईपीएफओ पोर्टल पर अपना यूएएन पंजीकृत किया है, वे ईपीएफ पासबुक का उपयोग कर सकते हैं ।

ईपीएफओ पासबुक में कर्मचारी का नाम, स्थापना आईडी, ईपीएफ योजना विवरण, ईपीएफ कार्यालय का नाम आदि जैसे विवरण होते हैं।

नौकरी बदलने के बाद ईपीएफओ खाताधारक ऑनलाइन बाहर निकलने की तारीख अपडेट कर सकते हैं

ईपीएफओ ने अब आधिकारिक वेबसाइट पर एक सुविधा को सक्षम किया है जो उपयोगकर्ताओं को नौकरी बदलने के बाद, अपनी ‘निकास की तारीख’ को ऑनलाइन अपडेट करने की अनुमति देता है। पहले कर्मचारियों को यह सुविधा नहीं मिलती थी। यह केवल नियोक्ता ही थे जो अपनी निकास तिथियों को ऑनलाइन अपडेट करने में सक्षम थे।

अपने बाहर निकलने की तिथि को ऑनलाइन अपडेट करने के चरण

  • ईपीएफओ की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं
  • अपने यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (यूएएन) और पासवर्ड का उपयोग करके अपने खाते में लॉग इन करें
  • ”प्रबंधित करें” नामक अनुभाग पर नेविगेट करें
  • ”मार्क एग्जिट” पर क्लिक करें
  • यह आपको ”सेलेक्ट एम्प्लॉयमेंट” पर एक ड्रॉपडाउन मेन्यू देगा जहां से आप अपना पीएफ अकाउंट नंबर चुन सकते हैं
  • अपने बाहर निकलने की तारीख और बाहर निकलने का कारण भरें
  • ”रिक्वेस्ट ओटीपी” पर क्लिक करें। आपके आधार कार्ड से जुड़े मोबाइल नंबर पर ओटीपी भेजा जाएगा
  • ओटीपी दर्ज करें
  • चेकबॉक्स चुनें
  • ”अपडेट” और ”ओके” पर क्लिक करें
  • आपको यह पुष्टि करने वाला एक संदेश प्राप्त होगा कि बाहर निकलने की तिथि सफलतापूर्वक अपडेट कर दी गई है
  • अब ”व्यू” सेक्शन में नेविगेट करें और उसके तहत ”सर्विस हिस्ट्री”
  • अब आप अपने ईपीएस और ईपीएफ दोनों खातों में शामिल होने और बाहर निकलने की तारीख देख सकते हैं

ध्यान दें कि आप अपनी नौकरी छोड़ने के 2 महीने बाद ही बाहर निकलने की तारीख चिह्नित कर सकते हैं।

निकास तिथि को अद्यतन करने का महत्व

दावों की प्रस्तुति और निपटान के लिए अपनी निकास तिथि को अपडेट करना महत्वपूर्ण है। यदि आपकी निकास तिथि अपडेट नहीं की गई है या गलत उल्लेख किया गया है, तो आपके रोजगार को निरंतर चिह्नित नहीं किया जाएगा और आपको बीच की अवधि के दौरान अर्जित ब्याज पर कर का भुगतान करना होगा।

पीएफ निकासी ऑनलाइन

ईपीएफ खाते से घर की खरीद, शादी के खर्च या चिकित्सा खर्च के लिए आंशिक रूप से निकासी संभव है। निकाली जा सकने वाली राशि निकासी के कारणों पर आधारित होगी। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि आंशिक निकासी के लिए एक लॉक-इन अवधि है और यह भी निकासी के उद्देश्य के आधार पर भिन्न होता है।

पीएफ की पूरी राशि कई परिस्थितियों में निकाली जा सकती है। इनमें से कुछ में सेवानिवृत्ति की आयु प्राप्त करना, स्थायी कुल मानसिक / शारीरिक अक्षमता के कारण इस्तीफा, अन्य देशों में स्थायी स्थानांतरण, सदस्य की मृत्यु आदि शामिल हैं।

5 साल की सेवा से पहले EPF को क्यों नहीं निकालना चाहिए, इसके कुछ कारण नीचे दिए गए हैं:

  • धारा 80सी का लाभ नहीं उठाया जा सकता: यदि व्यक्ति आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत लाभ का दावा कर रहे हैं और वे अपनी पीएफ राशि पूरी तरह से निकाल लेते हैं, तो कर्मचारी के योगदान पर अर्जित ब्याज पर कर लगाया जाना चाहिए।
  • राशि पर लगेगा टैक्स: अगर कोई पीएफ निकासी 5 साल की सेवा के भीतर की जाती है, तो निकाली गई राशि को कर योग्य आय में जोड़ दिया जाता है। यदि निकाली गई राशि 50,000 रुपये से अधिक है और निकासी 5 साल के भीतर की जाती है, तो राशि पर 10% कर कटौती होती है। हालांकि, आयकर (आईटी) विभाग के पास फॉर्म 15जी और 15एच जमा करने पर, व्यक्तियों को इस राशि का भुगतान करने से छूट दी गई है।

नियोक्ता के हस्ताक्षर के बिना ईपीएफ निकासी

यह महसूस करने पर कि पीएफ निकासी की सुविधा के लिए नियोक्ता की स्वीकृति या सत्यापन प्राप्त करने से कई कर्मचारियों को काफी परेशानी हुई है, ईपीएफओ ने प्रक्रिया को दरकिनार कर दिया है और अब कर्मचारी अपने नियोक्ता के सत्यापन के बिना निकासी कर सकते हैं। EPF में UAN के आने से यह बदलाव आया था, क्योंकि अब कर्मचारियों को निकासी करने के लिए अपने आधार कार्ड को अपने UAN से लिंक करना होगा। इतना कहने के बाद, अब नियोक्ता के हस्ताक्षर के बिना निकासी करने के दो तरीके हैं – आधार कार्ड के साथ या बिना।

आधार कार्ड के साथ:

  • अब सिर्फ कर्मचारी के आधार कार्ड को उसके यूएएन से जोड़ने से, नियोक्ता के हस्ताक्षर प्राप्त करने की पूरी प्रक्रिया को हमेशा के लिए छोड़ दिया गया है।
  • सुचारू प्रक्रिया को सुविधाजनक बनाने के लिए, कर्मचारियों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उनके आधार कार्ड विवरण और बैंक विवरण ईपीएफओ के सदस्य पोर्टल में एम्बेड किए गए हैं।
  • नियोक्ता को आधार कार्ड और बैंक विवरण दोनों को सत्यापित करना चाहिए।
  • निकासी की प्रक्रिया शुरू करने से पहले कर्मचारी को यह सुनिश्चित करना होगा कि उसका यूएएन सक्रिय हो गया है।
  • इन शर्तों को पूरा करने के बाद, फॉर्म 19-यूएएन (पीएफ निकासी करने के लिए) और फॉर्म 10सी-यूएएन (किसी की पेंशन योजना से निकासी करने के लिए) डाउनलोड करें।
  • अब, अपना नाम, पता, पंजीकृत मोबाइल नंबर, पैन कार्ड नंबर और कर्मचारी के जाने का कारण और शामिल होने की तारीख दर्ज करें। कर्मचारी को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि विवरण किसी के आधार कार्ड और बैंक विवरण से मेल खाता हो। किसी भी विसंगति के कारण आवेदन की अस्वीकृति या देरी हो सकती है।
  • इसके बाद, कर्मचारी को फॉर्म में एक रद्द चेक संलग्न करना चाहिए और इसे क्षेत्रीय ईपीएफ कार्यालय में जमा करना चाहिए।

आधार कार्ड के बिना निकासी करना:

  • इस प्रक्रिया में थोड़ी असुविधा हो सकती है, लेकिन यदि यह आपका अंतिम उपाय है, तो नीचे दी गई प्रक्रिया का पालन करें।
  • कर्मचारी को ईपीएफओ के सदस्य पोर्टल से फॉर्म 19, फॉर्म 31 या फॉर्म 10सी डाउनलोड करना चाहिए, यह इस बात पर निर्भर करता है कि निकासी कहां से की जा रही है।
  • एक बार भरने के बाद, फॉर्म को एक अधिकृत हस्ताक्षरकर्ता, जैसे राजपत्रित अधिकारी, बैंक के प्रबंधक, मजिस्ट्रेट इत्यादि द्वारा प्रमाणित किया जाना चाहिए। ऐसा करते समय, अधिकृत हस्ताक्षरकर्ता को फॉर्म के प्रत्येक पृष्ठ पर हस्ताक्षर करना होता है।
  • चूंकि आपको नियोक्ता के हस्ताक्षर नहीं मिलने का कारण बताना होगा, इसलिए “असहयोग” लिखें।
  • इसके बाद, नियोक्ता को 100 रुपये के स्टांप पेपर के साथ एक क्षतिपूर्ति बांड संलग्न करना होगा, किसी की वेतन पर्ची, रोजगार आईडी, नियुक्ति पत्र और फॉर्म 19 संलग्न करना होगा।
  • पते और पहचान के प्रमाण के रूप में, अपने नियमित केवाईसी दस्तावेजों को सत्यापित फॉर्म और रद्द किए गए चेक और सत्यापन के अन्य कागजात के साथ क्षेत्रीय ईपीएफ कार्यालय में जमा करें।

ईपीएफ दावा स्थिति

एक बार जब कोई सदस्य अपना ईपीएफ फंड निकालने का फैसला कर लेता है, तो वे ईपीएफओ पोर्टल पर लॉग इन कर सकते हैं और उसी के लिए एक ऑनलाइन अनुरोध जमा कर सकते हैं। सदस्य ईपीएफओ पोर्टल के माध्यम से ईपीएफओ दावे की स्थिति ऑनलाइन भी देख सकते हैं।

वैकल्पिक रूप से, कर्मचारी दावे की स्थिति की जांच के लिए अपने पंजीकृत मोबाइल नंबरों से 011-22901406 पर मिस्ड कॉल दे सकते हैं। ईपीएफओ दावे की स्थिति की जांच के लिए एसएमएस सुविधा या उमंग ऐप का भी उपयोग किया जा सकता है ।

पीएफ स्थिति की जांच करने के लिए, सदस्य द्वारा निम्नलिखित जानकारी प्रदान की जानी चाहिए:

  • रोजगार की विस्तृत जानकारी
  • एक्सटेंशन कोड, यदि आवश्यक हो
  • नियोक्ता का ईपीएफ क्षेत्रीय कार्यालय
  • यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (यूएएन)

ईपीएफओ डिजिटल सिग्नेचर

ट्रांसफर क्लेम की प्रक्रिया को आसान और पारदर्शी बनाने के लिए EPFO ​​ने एंप्लॉयर्स के डिजिटल सिग्नेचर की शुरुआत की है। अब, नियोक्ता अपने डिजिटल हस्ताक्षर का उपयोग करके दावों को मंजूरी दे सकते हैं। जब कोई नियोक्ता संगठनों को स्थानांतरित करता है, तो उसके स्थानांतरण दावे को उसके पिछले नियोक्ता या वर्तमान नियोक्ता द्वारा सत्यापित किया जाना चाहिए, और यह तब होता है जब नियोक्ता का डिजिटल हस्ताक्षर चलन में आता है। उस समय, नियोक्ताओं को फॉर्म 13 भरना पड़ता था और इसे अपने नियोक्ताओं द्वारा हस्ताक्षरित करवाना पड़ता था और फिर इसे क्षेत्रीय ईपीएफ कार्यालय में जमा करना होता था। अब, प्रक्रिया को सरल बनाया गया है और इसे ईपीएफओ के सदस्य पोर्टल पर किया जा सकता है। डिजिटल हस्ताक्षर रखने के लिए, नियोक्ताओं को एक डिजिटल प्रमाणपत्र के लिए आवेदन करना होता है- जिसमें उनके व्यक्तिगत विवरण जैसे नाम, ईमेल आईडी, एपीएनआईसी खाता नाम, सार्वजनिक कुंजी और नियोक्ता का देश शामिल होता है।

ईपीएफओ शिकायत

जो कर्मचारी शिकायत दर्ज करना चाहते हैं, उनके लिए ईपीएफओ के पास उनके सदस्य पोर्टल का एक समर्पित हिस्सा है, जहां कर्मचारी शिकायत पंजीकरण फॉर्म भर सकते हैं और शिकायत दर्ज कर सकते हैं। कर्मचारियों को आमतौर पर निकासी, पीएफ निपटान, खातों के हस्तांतरण, पेंशन के निपटान आदि के संबंध में शिकायतों का सामना करना पड़ता है। जो लोग ईपीएफओ के सदस्य पोर्टल पर नए हैं, उनके लिए ईपीएफ शिकायत दर्ज करने के लिए चरणों का पालन करें :

  • ईपीएफओ शिकायत पोर्टल पर जाएं – https://epfigms.gov.in/
  • शीर्ष पट्टी पर ‘शिकायत दर्ज करें’ पर क्लिक करें।
  • एक बार ऐसा करने के बाद, शिकायत पंजीकरण फॉर्म प्रदर्शित किया जाएगा।
  • अब, पंजीकरण फॉर्म भरें:
  • अपनी स्थिति दर्ज करें (नियोक्ता, कर्मचारी, ईपीएस पेंशनभोगी)
  • अपना पीएफ खाता नंबर दर्ज करें
  • फिर, वह स्थान दर्ज करें जहां आपका क्षेत्रीय ईपीएफ कार्यालय स्थित है
  • इसके बाद, अपने प्रतिष्ठान का नाम और अपने प्रतिष्ठान का पता दर्ज करें
  • उसके बाद अपना नाम, पता, पिनकोड, देश, फोन नंबर और ईमेल आईडी दर्ज करें।
  • अंतिम भाग शिकायत श्रेणी में प्रवेश करना है – चाहे वह स्थानांतरण या निकासी से संबंधित मुद्दा हो, पेंशन निपटान मुद्दा, आदि। ड्रॉप डाउन बार से अपनी शिकायत का चयन करें।
  • अपना शिकायत पत्र अपलोड करें, कैप्चा दर्ज करें और अपना शिकायत पंजीकरण जमा करें।

पीएफ टोल फ्री नंबर

व्यक्ति यूएएन और अपने ग्राहक को जानिए (केवाईसी) प्रश्नों के संबंध में संपर्क कर सकते हैं, ईपीएफओ टोल फ्री नंबर 1800 118 005 पर कॉल कर सकते हैं।

एक ऐसे ईपीएफ खाते से धनराशि निकालने की प्रक्रिया जिसका दावा नहीं किया गया है

एक दावा न किए गए खाते से ईपीएफ राशि की निकासी एक बहुत ही सरल प्रक्रिया है। दावा न किए गए पीएफ खाते से पैसे निकालने की प्रक्रिया नीचे दी गई है:

  • पहला कदम ईपीएफओ की वेबसाइट पर जाना और आवश्यक ईपीएफ दावा फॉर्म भरना होगा ।
  • फॉर्म पोस्ट ऑफिस में जमा करना होगा।
  • व्यक्ति को पीएफ की राशि 3-20 दिनों के भीतर मिल जाएगी।

ईपीएफओ केवाईसी

कर्मचारी ईपीएफओ वेबसाइट के ई-सेवा पोर्टल पर केवाईसी विवरण अपडेट कर सकते हैं ।

  • UAN EPFO ​​पोर्टल में लॉग इन करने के बाद, उन्हें मैनेज केवाईसी विकल्प का उपयोग करना होगा और पोर्टल पर अपडेट किए जा रहे दस्तावेज़ के प्रकार का चयन करना होगा, यानी पैन, आधार, राशन कार्ड, आदि।
  • दस्तावेज़ संख्या और सदस्य का नाम (दस्तावेज़ के अनुसार) अद्यतन करना होगा।
  • कुछ दस्तावेजों की समाप्ति तिथि को भी अद्यतन करना पड़ सकता है।
  • एक बार यह पूरा हो जाने के बाद, परिवर्तनों को सहेजा और सबमिट किया जा सकता है।
  • नियोक्ता तब प्रस्तुत विवरण का आकलन करेगा और एक अनुमोदन प्रदान करेगा।
  • कर्मचारी को तब नियोक्ता की मंजूरी की पुष्टि करने वाला एक एसएमएस प्राप्त होता है।

ईपीएफ पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

  1. क्या कोई नियोक्ता ईपीएफ योगदान में नियोक्ता के हिस्से को कम कर सकता है?
  2. यदि कर्मचारी को दैनिक या आंशिक रूप से भुगतान किया जाता है तो ईपीएफ योगदान की गणना कैसे की जाती है?
  3. क्या कर्मचारी के नौकरी छोड़ने के बाद ईपीएफ में योगदान करना संभव है?
  4. यदि कर्मचारी को पीएफ सदस्यता नहीं दी जाती है तो उसे किससे संपर्क करना चाहिए?
  5. क्या किसी कर्मचारी के लिए ईपीएफ का सदस्य बनने के लिए कोई आयु प्रतिबंध है?
  6. क्या प्रशिक्षु ईपीएफ का सदस्य बन सकता है?
  7. क्या कोई कर्मचारी सीधे ईपीएफ में शामिल हो सकता है?
  8. क्या कोई कर्मचारी ईपीएफ से बाहर निकल सकता है?
  9. चूक करने वाले सदस्यों से पीएफ की राशि कैसे वसूल की जाती है?

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